深圳新聞網(wǎng)2025年2月11日訊（記者 朱琳 通訊員 李嫦）近日，郵儲(chǔ)銀行深圳分行通過(guò)其創(chuàng)新推出的純信用貸款產(chǎn)品“商貿(mào)e貸”，成功為一家專注于跨境文具與燈具貿(mào)易的小微外貿(mào)企業(yè)解決了資金周轉(zhuǎn)難題。該案例不僅展示了郵儲(chǔ)銀行深圳分行利用大數(shù)據(jù)分析和動(dòng)態(tài)風(fēng)控模型解決中小微企業(yè)融資難問(wèn)題的能力，也為同類(lèi)輕資產(chǎn)跨境企業(yè)提供了可復(fù)制的融資范式。

據(jù)悉，這家位于深圳市的小微外貿(mào)企業(yè)主營(yíng)環(huán)保認(rèn)證文具和智能照明燈具等產(chǎn)品，依托珠三角產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈及香港出口樞紐，積極布局歐美、東南亞市場(chǎng)，并通過(guò)海外倉(cāng)前置模式提升跨境交付效率。盡管企業(yè)年出口額穩(wěn)步增長(zhǎng)，但由于缺乏固定資產(chǎn)，長(zhǎng)期面臨“訂單增長(zhǎng)快、資金周轉(zhuǎn)難”的雙重壓力，傳統(tǒng)信貸渠道難以滿足其急迫需求。

針對(duì)中小微外貿(mào)企業(yè)“輕資產(chǎn)、重?cái)?shù)據(jù)”的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，郵儲(chǔ)銀行創(chuàng)新推出純信用貸款產(chǎn)品“商貿(mào)e貸”，深圳分行率先落地該產(chǎn)品。該模式依托企業(yè)報(bào)關(guān)數(shù)據(jù)、納稅信用及上下游穩(wěn)定性等動(dòng)態(tài)指標(biāo)，構(gòu)建“貿(mào)易真實(shí)性+經(jīng)營(yíng)持續(xù)性”風(fēng)控模型，打破抵押物依賴。在此過(guò)程中，小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)專班積極搭建銀企對(duì)接橋梁，協(xié)助分行精準(zhǔn)鎖定企業(yè)需求。

以該企業(yè)為例，郵儲(chǔ)銀行深圳分行專項(xiàng)小組通過(guò)穿透式調(diào)研，核驗(yàn)其報(bào)關(guān)數(shù)據(jù)、引入進(jìn)出口交易額波動(dòng)率等核心經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，結(jié)合大數(shù)據(jù)分析完成授信評(píng)估。企業(yè)通過(guò)線上申請(qǐng)，秒出額度，僅3個(gè)工作日即獲批57萬(wàn)元貸款，資金將用于加急物流及海外倉(cāng)備貨，可以實(shí)現(xiàn)隨借隨還。企業(yè)負(fù)責(zé)人表示：“純信用模式與跨境貿(mào)易短周期特性高度契合，專班的高效協(xié)調(diào)更讓我們感受到政策支持的溫度。”

此次業(yè)務(wù)突破凸顯郵儲(chǔ)銀行總分行聯(lián)動(dòng)以數(shù)據(jù)賦能破解小微融資難題的可行性，為同類(lèi)輕資產(chǎn)跨境企業(yè)提供了可復(fù)制的融資范式。