深圳新聞網2023年7月28日訊（記者 湯莎 通訊員 黃婉儀）近年來，國內反洗錢法律法規持續與國際接軌，監管思路及政策導向不斷升級，對反洗錢工作的整體要求越來越高。民生銀行深圳分行始終堅持黨建引領，緊跟監管要求及民生總行政策導向，以“提升反洗錢管理能力，減負基層”為工作目標，縱深推進打好高效協同、提升監測質效、強化評估檢查、推動一線服務等組合拳，不斷拓展反洗錢管理深度和廣度，全面筑牢反洗錢風控堤壩，切實將合規經營責任扛在肩上。
深化履職標準建設，構建集約高效協同管理體系
據悉，民生銀行深圳分行積極踐行反洗錢從高層做起，自上而下建立健全反洗錢管理機制，推廣反洗錢履職清單，通過專項培訓向各級機構傳導履職標準動作，厘清各級機構負責管理的反洗錢業務場景、資金和客戶信息鏈路，明確職責邊界。
民生銀行深圳分行打造協同體系，持續提升協同管理效益產出。一方面，“高層引領”反洗錢，垂范作用更凸顯。分行黨委通過嚴格執行重要事項審議機制及條線部門專項匯報機制、推動關鍵履職節點監測數字化應用建設等主要舉措，為協同機制高效運行提供有力保障；另一方面，部門凝聚合力，管理引擎更強勁。分行反洗錢工作領導小組成員部門重點從深化培訓、升級檢查、聯合調研三大方面重點實施協同，反洗錢牽頭部門按季對執行情況進行檢視，強化典型引路，優化協同思路，共同推動協同工作提質增效。
加速專業技術再造，提升洗錢風險監測研判質效
在總行整體部署下，民生銀行深圳分行積極參與新一代智能反洗錢系統的重點業務模塊驗證測試工作，助力新一代智能反洗錢系統成功上線。該系統充分利用大數據、人工智能、知識圖譜等新技術，實現了可疑交易客戶高清風險畫像，持續提升“客群、產品”一體化風險監測能力。
據悉，該行利用每周例會、季度培訓會、課題研討會，學習總行監測通報與重點工作提示，解析總行“敏學行動”周講壇培訓典型問題和指導政策以及開展專項課題研討，及時內化總行舉措和創新改革管理方案，提升專業技能和履職有效性。
通過積極參與總行反洗錢智能實驗室“利用大規模圖計算技術優化團伙監測模型”子課題項目研究工作，民生銀行深圳分行致力將區域洗錢風險特征有效嵌入團伙犯罪挖掘模型，切實提升轄內風險穿透識別能力。同時，分行以總行推送的定制化重點案件線索為抓手，全面強化客戶交易鏈、股權鏈、資金鏈追蹤，推動可疑風險防控與識別能力提升，實現重點可疑報告的“量”和“質”的穩步提升。
抓實風險精細管理，發揮檢查與評估“雙支柱”作用
在總行統一引領下，民生銀行深圳分行做好機構自評估結果應用，結合固有風險和風險控制有效性的實際情況，持續加強風險控制和緩釋工作。同時，按照監管政策和總行制度要求，該行積極健全產品洗錢風險管理工作，深化產品準入、重評、退出全流程管理，確保產品洗錢風險管理質效。
民生銀行深圳分行切實根據洗錢風險評估結果及上一年度檢查情況，統籌制定檢查計劃，動態、合理調整反洗錢檢查頻次、力度和方式：一方面，強化事前、事中控制。分行自主研發“客群統一交易監測報表”項目，持續深化客群部門檢查力度。該項目涵蓋零售/財私、小微、公司/中小三大類客群10張報表，由各客群管理部門基于監測報表定期監測管轄客群業務關系建立、存續期間異常交易情形，及時開展盡職調查，穩步提升客群持續識別工作質效。另一方面，強化事后管理。分行反洗錢牽頭部門升級反洗錢檢查工具，共建立客戶身份識別、高風險客戶、重點業務渠道、大額可疑交易4個層面11大類檢查項目，涉及21個檢查模型，通過月度非現場及年度現場檢查方式對重點問題和重點機構實施差異化檢查督導管理。同時，通過“檢查問題確認書+檢查問題庫+檢查工作通報+加大屢查屢犯考核力度”管理模式，對問題整改質量以及是否建立長效機制進行針對性驗收，并嚴格將結果應用于考核，落實問題根源性治理。
以客為先服務一線，踐行民生特色反洗錢工作理念
民生銀行深圳分行依托于總行“全面實施服務一線專項工作”頂層機制設計，項目化推進各項服務一線舉措落地，體系化賦能一線履職質效提升。通過打造反洗錢個性化履職培訓體系、搭建重點機構洗錢風險管理交流“直通車”、組建常態化反洗錢“一對一”服務專班、開展重點商圈商戶交易專項調研等舉措，及時解決一線訴求，提升一線履職專業水平，充分發揮解紛排難、凝聚共識的紐帶作用。
民生銀行深圳分行緊跟總行客戶盡職調查管理體系和平臺建設規劃，認真參與企業級客戶盡職調查平臺項目試點工作，積極響應反洗錢盡調團隊培訓需求，實現盡職調查任務“一站式”線上派發、流轉、審批及存儲，并推動盡職調查工作前端集中處理，有效緩解一線工作壓力。
為引導一線反洗錢履職摒棄防御性和免責式風控思維，提升挖掘客戶需求的價值力，分行認真向全轄傳導總行反洗錢盡職免責條款規定，引導一線員工高效履職。同時，出臺特定客群反洗錢監測分析工作優化系列舉措，指導一線員工將反洗錢盡調與客戶服務有機結合，持續提升客戶盡調體驗，助力業務發展。
潮涌催人進，風好正揚帆。下階段，民生銀行深圳分行表示將繼續貫徹“深入一線”工作作風，對外堅定維護人民群眾財產安全，積極踐行金融機構社會責任，對內堅守風險管理底線，助力業務穩健經營，推動分行反洗錢工作再上新臺階。