深圳新聞網2023年7月12日訊（記者 朱琳 通訊員 張保英 張士杰）7月12日上午，深圳市市場監管局召開廣東省“粵星火”第二屆個體工商戶服務月金融服務專場暨深圳市“個體深信貸”產品上線啟動儀式。在公共信用評價的基礎上，深圳上線全國首個以公共信用評價體系為核心的個體工商戶線上全流程信貸產品“個體深信貸”。

據了解，“個體深信貸”由深圳市市場監管局聯合深圳農商銀行、深圳征信服務有限公司共同推出，針對資金周轉困難、“無抵押、無貸款記錄”但信用評價較好的個體工商戶提供高效便捷的貸款渠道。該舉措旨在打破數據壁壘，推動數據共享，擴大個體工商戶貸款規模和覆蓋面，通過信用賦能實體經濟發展。

數據融合共享，破解個體工商戶融資難題

個體工商戶是國民經濟的“毛細血管”，也是最具活力的市場主體，截至今年6月，深圳登記的個體工商戶數量已達156.2萬戶，規模體量還在不斷壯大。但由于資產規模小、存續時間短、抵押物較少，個體工商戶普遍存在貸款額度少、融資難的問題。

2022年10月，國務院發布《促進個體工商戶發展條例》，要求推動建立和完善個體工商戶信用評價體系，同時鼓勵金融機構開發和提供適合個體工商戶發展特點的金融產品和服務，擴大個體工商戶貸款規模和覆蓋面。

2023年6月2日，深圳市市場監管局印發全省首個《個體工商戶公共信用評價規范》文件，通過深挖深圳市公共信用信息平臺歸集的全市73家信源單位21.31億條數據，設置5個一級指標，18個二級指標，35個三級指標，根據評價指標模型對深圳156萬余家個體工商戶進行信用狀況評價并進行數據融合共享，為個體工商戶獲得信貸和有關部門提供政務服務等提供精準高效的支持。

作為專注服務中小微企業的本土銀行，深圳農商銀行為進一步擴大對個體工商戶的服務廣度，在深圳市市場監管局的大力支持下，充分運用個體工商戶信用評價規范，快速對接并推出個體工商戶專屬線上信用貸款“個體深信貸”，有效解決了個體工商戶信息少、與銀行信息不對稱等問題，貸款利率也從以往的6%下降至4.9%，降幅接近20%，為個體戶的發展注入了實實在在的金融活水。

線上全流程，20分鐘快速審批通過

“個體深信貸”產品充分運用公共信用大數據，為銀行信用貸款提供決策依據。同時，通過對接政府“深i企”平臺，大大簡化辦貸流程和辦貸手續。“從貸款申請到合同簽約、提款、用款等環節，客戶申請‘個體深信貸’產品可通過線上操作即可完成，我行審批時間從線下3-5個工作日縮短至最快20分鐘。”據深圳農商銀行相關負責人介紹。

“個體深信貸”為個體工商戶專屬信用貸款，正常經營滿1 年的個體工商戶可在“深i企”平臺下的“深i個”專屬模塊發起業務申請，額度期限最長36個月，產品以單戶10萬左右的小額貸款為主，將給予申請者最大的利率優惠。

深圳市水貝珠寶交易市場的個體戶負責人劉先生是“個體深信貸”的首批受益者之一。去年8月，劉先生才開始試水直播帶貨，如今已風生水起。嘗到甜頭的他準備升級直播設備，但大部分資金都壓在了貨品上，一時發愁不已。但在最近申請了“個體深信貸”之后，困難迎刃而解。

“一部手機，線上申報，20分鐘就審批通過了，并獲得了10萬元的信用貸款！非常方便，解了我燃眉之急！”劉先生欣喜地說。

踐行普惠金融，助力個體工商戶高質量發展

個體工商戶在繁榮經濟、穩定就業、促進創新、方便群眾生活等方面發揮著重要作用。深圳農商銀行作為本土銀行，不斷下沉服務重心，始終把中小微企業、個體工商戶作為核心服務群體，將踐行普惠金融、服務普惠小微企業的高質量發展作為該行經營發展的重中之重。截至2023年6月末，深圳農商銀行中小微企業貸款余額近2300億元，占經營性貸款比重近90%；其中有貸款余額的個體工商戶戶數超過12000戶，占經營性貸款戶數比重達26%。

上述成績，創新服務是破題的關鍵。為滿足中小微企業、個體工商戶多樣化的融資需求，進一步加大信貸支持力度，深圳農商銀行一方面積極響應“深惠萬企 圳在行動”活動號召，充分發揮本土網點、地緣、人緣優勢，不斷下沉服務重心，將金融服務切實融入到個體戶、企業日常的交易行為中，擴大貸款規模和覆蓋面。同時單列普惠小微專用額度，推廣實施無還本續貸的融資模式，積極落實減費讓利政策，并充分發揮該行總部在深圳、決策鏈條短的優勢，根據業務需求，差異化授權一級支行審批權限，提高審批效率和市場響應速度，快速解決中小企業、個體戶的燃眉之急。

另一方面，近年來，深圳農商銀行持續加大科技投入，加快數字化轉型步伐，充分發揮普惠小微貸款數字化建設基礎優勢，推動傳統銀行普惠小微信貸業務數字化轉型。2023年深圳農商銀行依托普惠小微貸款數字化運營平臺開發結算貸、銀稅貸、抵押貸和個體深信貸等金種子快貸系列產品，建立風控、流程高度統一的小微信貸產品體系，重塑小微信貸流程，提高業務效率。此次“個體深信貸”政銀合作項目，就是該行豐富普惠小微貸款數字化運營場景，助力個體工商戶高質量發展的有力舉措。

后續深圳農商銀行將始終秉承“金融為民”的理念，堅守服務實體經濟初心，踐行普惠金融工作的政治性、人民性，切實履行本土銀行社會責任，進一步完善體制機制、傾斜信貸資源、創新服務產品，通過線上線下相結合提升個體工商戶融資便利性、可獲得性，讓普惠金融更簡單，為個體工商戶高質量發展貢獻金融力量。（以上圖片由深圳農商銀行提供 授權給深圳新聞網使用）